Можно ли оформить несколько полисов КАСКО
РазборыНе так давно один врач из Курска оформил десятки полисов страхования от несчастного случая. А когда этот случай наступил, обратился за компенсацией по всем договорам. И теперь может их получить, потому что на его сторону встал Верховный суд, указав, что каждый полис является отдельным страховым обязательством.
Но то, что может сработать со страхованием от несчастного случая, не будет актуально в ситуации с добровольным страхованием автомобиля, объяснил «ПРОСТО» Дмитрий Кузнецов, директор по развитию портфеля КАСКО Росгосстраха.
«По договорам страхования жизни и здоровья закон позволяет получать выплаты по каждому договору в размере страховой суммы, а по страхованию имущества страховая сумма не может превышать стоимость объекта», — пояснил Дмитрий Кузнецов. |
При этом российское законодательство не запрещает оформлять несколько полисов КАСКО на один автомобиль. Но при наступлении страхового случая выплата разделится между разными компаниями, и застрахованный получит ровно столько же, сколько получил бы по одному полису.
«Росгосстрах в своей практике сталкивается с подобными случаями. Тогда взаимоотношения сторон урегулируются в соответствии с условиями договоров страхования и законодательством — сложностей, как правило, не возникает. Порядок страхового возмещения в таких случаях регулируется статьей 951 ГК РФ. При этом гражданин обязан сообщить страховщику о наличие у него другого полиса КАСКО, это предусмотрено пунктом 1 статьи 944 ГК РФ. У страховой компании есть возможность и самостоятельно проверить эту информацию в единой автоматизированной информационной системе страхования — базе НСИС», — объяснил Дмитрий Кузнецов. |
Как отметил эксперт, страховщик не вправе отказать в выплате по КАСКО только из-за того, что у гражданина уже есть другой полис. А вот такое, что в одной и той же ситуации одна страховая компания выплатит компенсацию, а другая в ней откажет, — возможно. Но причина будет заключаться в различных условиях по страховым рискам или выплатам в разных договорах.
Страховая компания может отказать в выплате или расторгнуть договор и в том случае, если страхователь не уведомил о наличии у него других полисов, рассказал «ПРОСТО» Владимир Тюрин, эксперт в сфере урегулирования убытков.
«Если уведомить — выплаты будут производиться пропорционально долям, но их сумма не превысит реальный ущерб. Таким образом, финансовой выгоды в оформлении двух полных полисов действительно нет, вы просто переплатите за страховую премию. Логичнее и правильнее проанализировать условия страхования в разных компаниях и выбрать ту, которая подходит больше — не только по цене полиса, но и по условиям урегулирования убытков», — выразил уверенность Владимир Тюрин. |
Полис КАСКО
Полный перечень рисков и условия урегулирования
В отдельных ситуациях обращение с одним страховым случаем в разные страховые компании может рассматриваться как попытка мошенничества, подчеркнули некоторые опрошенные «ПРОСТО» эксперты.
«Единственным плюсом наличия нескольких полисов может стать ситуация, при которой одна страховая компания откажет в выплате по причине несоответствия условиям договора, а другая выплатит компенсацию. Но такие ситуации на практике встречаются довольно редко. Лучше один надежный страховщик и один полис, чем страховки “на всякий случай” в нескольких компаниях», — рассказала Светлана Беляева, руководитель Академии финансов и налогов «АФиНА», член экспертного совета Торгово-промышленной палаты по совершенствованию налогового законодательства и правоприменительной практики. |
В итоге получается, что оформлять КАСКО в нескольких компаниях сразу совершенно невыгодно. Общий размер выплат это не увеличит, а вот стоимость страхования вырастет существенно. Кроме того, при наступлении страхового случая владелец автомобиля может столкнуться с задержкой выплаты компенсации, потому что ее сумма будет распределена между несколькими компаниями.